房屋贷款的种类:

 一般上的房屋贷款分为固定利率和浮动利率。其中使用固定利率的贷款，成为固定贷款 (Fix loan), 而浮动利率贷款则包括定期贷款 (Term loan), 伸缩性贷款 (Flexi loan) 和半伸缩性贷款 (Semi Flexi loan).

购买房屋时，大部分的购屋者都是向银行申请贷款，以分期付款大约30年或者35年来慢慢还清。贷款的时间很长，而且贷款金额很大，因此连带的利息也很高。

举个例子，你向银行借贷35万令吉，分期付款35年，利息4%。在35年之后你终于还清所有的房屋贷款了，猜猜你一共还了多少钱？答案是大约65万令吉。在这65万令吉之中，有35万令吉是你向银行借贷的，还有大约30万令吉是利息。

所以民众在申请房屋贷款时，得确保选择一个符合自己情况的房贷。

固定贷款 (Fix loan) 的利率是固定的，在签署房贷合约时，其 BLR 或是 BR 会列明，利率永远不会改变，不过现今大多数银行都已不提供固定贷款方案。

目前，大多数的房屋贷款方案都是浮动利率贷款，其中又以定期贷款 (Term loan) 最为常见。定期贷款、伸缩性贷款和半伸缩性贷款的区別不大，主要的差別在于其伸缩性。

这3种贷款中，若贷款者有多余的钱，都可以多缴还一些款项，以降低母钱、节省利息，但定期贷款 (Term loan) 方案中，多还款项不能再取出，而有些银行也不接受多还贷款，这视贷款合约而定。

若选择了伸缩性贷款  (Flexi loan) 方案，银行会要求贷款者开一个来往户头，將多缴还的钱放在里面减少利息，并隨时可以將该来往户头中的款项取出，无需做任何申请手续，惟需要每年缴付服务费。

伸缩性贷款適合有流动资金的贷款者，如商人等。由于来往户头和贷款户头是连接一起的，可省下不少利息。

半伸缩性贷款 (Semi Flexi loan) 则与伸缩性贷款的方案几乎相同，不过在提款时，须提早向银行申请，也必须缴付额外的服务费。

这些贷款方案，应该要根据自己的经济能力做出选择，如经济能力强或是经商者，用伸缩性贷款方案就能省下更多利息。而定期贷款方案就比较適合固定资金流动者，如打工一族等。在与银行签署贷款合约时，应该要详读合约，清楚了解条规是否已列明。银行也会提供专人来推荐贷款方案。

Greenfield residence@sunway

Bandar Sunway News Condo
Family-Sized Suites :
TYPE A :  581 Sqft   ( Normal Unit = 1 Bedrooms + 1 Study Room)
TYPE B :  764 Sqft   ( Normal Unit = 2 Bedrooms)
TYPE C :  861 Sqft   ( Normal Unit = 2 Bedrooms + 1 Study Room)
TYPE D : 1076 Sqft ( Dual Key Unit =2 Bedrooms + 1 Bedrooms )
TYPE E : 1259 Sqft ( Dual Key Unit =3 Bedrooms + 1 Bedrooms )

Greenfield Residence boasts a harmonious interaction of water, greenery and style that seamlessly weave to create exquisite living spaces that reflect form and functionality. This elegant residential development comprises 3 towers of urban residential suites complemented with 18 lifestyle retail shops and 34 state-of-the-art recreational facilities nestled within 6 Thematic Landscapes.  It offers an urban lifestyle that connects you to: 

• Nearby amenities (hospitals, shopping centres, colleges and universities, etc.)
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Walking Distance :
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如何使用EPF供房子？

 怎样申请EPF户口2的钱供屋子?

 

大家都知道在马来西亚的房地产都不便宜，每个月供房地产也不是一件容易的事。尤其是近期越来越多那些high commitment 的人，如果突然间发现有什么emergency的事情，突然间不够钱供屋子怎么办?

还好，马来西亚EPF公积金局是允许你动用你的EPF里面的第2户口（简称Account 2）来供屋子，一解你燃眉之急

你可以选择拿完EPF 户口2的所有钱或total housing loan balance (房屋贷款总额)。

*The maximum monthly payment amount to you and the joint applicant (if any) should not exceed the total monthly loan instalment.

*EPF每个月只会给你提出每个月要供屋子的钱。如果你每个月你要缴付housing loan 的instalment给Maybank是RM2500. EPF就会每个月准时bank in RM2500去你指定的银行户口。 EPF不会给你一次过拿完RM15,000.

RM15,000(RM2,500 x 6) 会分6期bank in 给你。

*如果你拿了钱，没还housing loan,那样你就会被银行收屋子lelong,告bankruptcy,那样就得不偿失了。

这个EPF功能是给你在紧急状况下，先解燃眉之急，好让你可以出新整理，从新出发，而不是乱用你未来的退休钱。

拿EPF出来供屋子的重要事项

你可以同时申请EPF户口2 来settle你的房屋housing loan balance，也可以同时申请EPF每月供屋子分期付款，一起进行。

如果您的Housing loan贷款已全部结清fully settled，您的房屋已被出售/拍卖/其所有权已转让给另一方，EPF有权取消您的月供提款。

如你因提交虚假文件/资料而被裁定有欺诈行为，EPF有权取消你每月的提款。

 那些有不良贷款的人NPL(non performing loan，三个月没有供屋子的人,CCRIS完蛋那些)可以申请这项提款，可是款项将直接存入银行的housing loan account,不是转去你的私人账号。

 每月分期付款不得超过55岁

申请EPF户口2供屋子所需要的documents文件？

根据作者的经历，其实非常方便，你去你的Housing loan的银行，跟他们说你要拿EPF供屋子的表格。接下来，banker就会为你准备那份’文件‘交给EPF

你多久可以拿到这份银行的证明信?

简单来说，EPF需要你的银行出一份信。证明你现在Housing loan房屋贷款的所有信息，包括:-

- 你的total outstanding housing loan balance（还欠多少钱)?

- 每个月月供monthly instalment多少? 

- 这个贷款是谁的名字? Single或者Joint name?

- 这个房子在哪里，地址在哪里，等等?

- 这个贷款几时开始供的，要供多少年?

一般上两个星期就可以拿到银行的信

几时可以拿到EPF的钱呢?

只要有了银行那封信，EPF官员连买卖房屋合同(SNP)都不用看。在counter给IC verify, 打手指膜印finger print 就可以proceed了。不用多走两趟。真棒!

一般来说，within 30天，EPF就会把account 2的钱汇入你指定的银行户口了。(当然啦，是每个月给你一次，刚刚好供款的钱)

祝你申请EPF顺利愉快!

 

发展商可随意调高管理费？

客户问题：之前购买了一个马来西亚公寓里单位，合约里注明每个月的管理费是150令吉。

可之后因为公寓常发生偷窃及公物被破坏，于是就加强了保安、安装电眼之类，也因此管理费就提高至180令吉。

之后，又有开会说提升这个、提升那个，结果在少数服从多数的情况下，管理费现在已增加至200令吉。

我很疑惑，管理费可以这样提高？少数就要服从多数的吗？

因为我不满，所以已停缴管理费，但接到管理层的信。我想问，我有权不付管理费吗？如今我打算搬出去，是否可以不理会，直到脱售时再打算？

专家解答：假定你的公寓单位已经获得分层地契，鉴于1985年分层地契法令第45⑶（a）条款，管理公司（Management Corporation）有权提高管理费用于共同财产的管理目的。

在管理公司会员大会/常年大会上，每个单位业主都会以举手方式表决任何决定。

如果你有拖欠管理费，就没有资格投票和表决。

在1985年分层地契法令下，管理公司有权向拖欠管理费的业主们追讨欠款。

若业主拖欠超过6月的管理费，建筑专员（Commissioner of Building）有权在管理公司的要求下发出查封令（Warrant of Attachment），以查封有关业主置于其单位内的财物。

业主则必须在限定的7⑺天内还清欠款，否则，被查封的财物将以公开拍卖的方式出售。

查封财物出售所得的款项，在扣除涉及的开销和手续费后，将存入管理维修基金支付所拖欠的管理费及其他费用，剩余款项便会归还业主。

此外，故意没有或拒绝缴付管理费的业主，经定罪，可被判处罚款不超过5000令吉，若定罪后仍继续犯罪每天50令吉。

当你要脱售公寓，必须寻求管理层的确认（Confirmation）时，还是必须缴清过去拖欠的管理费。

如何用EPF退休金买房 ？

 资金不足与高额房贷让你的买房计划迟迟无法兑现？别担心，你大可利用EPF圆梦。方法如下

购买首间房产意味着需承担巨额的财务责任，特别是对生活在城市的马来西亚人来说，实非易事。一般“可负担”中产家庭房屋要价约RM500,000，需一次性缴付10%的头期RM50,000！就算越过了这个障碍，同样必须担忧接下来需每个月偿还的贷款。（如此以来），你还会为城中大部分千禧一代仍与父母同住感到奇怪吗？

我们为财务状况不算宽裕的人士，提供了简便易懂的选项 – 让欲购买房产的族群利用公积金（EPF），特别是[1] Account 2内的存款，帮助减轻购房相关负担。

以下列出提取EPF步骤之用途：
A) 购买首栋或第二栋房产
B) 偿还目前现有的房贷，或一次性加付现有房贷以省下利息

首先，注册i-Akaun户口

首个步骤是到EPF网站注册i-Akaun户口。最便捷的方式是通过任何邻近的EPF柜台，或自助机器提出申请。此外，你也可以拨打03-89226000联络EPF Contact Managament Centre。注册后，必须登入i-Akaun账号激活户口：

对于想要申请提出EPF的用户来说，过程相对简易，用户无需亲赴柜台，只需上网处理即可。然而首次申请的用户仍需亲自到柜台处理手续，接下来的申请可透过网上进行。登录EPF账户后，可透过以下列表中的选项，点选取款目的：

取款购买（或建造）房屋

你必须先行准备房价的10%作为头期，付于发展商或屋主（若购买二手房屋）。接下来你就可以向银行或金融机构如Maybank、CIMB或AmBank申请房屋贷款并签署买卖协议书（Sales & Purchaase Agreement, SPA）。签署SPA之后，就可即刻向EPF申请已缴付的头期款项。

你可以申请SPA上列明的房屋价格与房贷（通常首购族可获得90%的贷款，需自行缴付10%头期）之间的差额。例如，
SPA房屋价格：RM600,000 ； 贷款数额（90%）：RM540,000
可申请数额：(RM600,000 – RM540,000)+（RM60,000 ） = RM120,000

当然，可提取款项需视乎个人Account 2内的存有数额而定。

需要注意：用EPF来付款头期只能使用一次，如果想要再度使用EPF来买下一间房子，就得卖掉首间使用EPF购买的房子。